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律师教您审核信用证

信用证(Letter of Credit,L/C)是指开证银行应申请人(买方)的要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。在国际贸易活动,买卖双方可能互不信任,买方担心预付款后,卖方不按合同要求发货;卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行作为买卖双方的保证人,代为收款交单,以银行信用代替商业信用。律师

【案例】张先生原来是做内贸的,在阿里巴巴上开设网站后有一名中东的客户向张先生所在的公司定购一批拖鞋,以信用证进行付款。张先生从来没有见过信用证,也不知道信用证付款是否可行,他向银行的朋友询问,得知信用证付款是最安全的国际支付方式。当张先生拿到外商的信用证后由于看不明白,他通过朋友向沈律师咨询,让我们看看该信用证是否可靠。

沈律师认为信用证L/C付款是国际贸易中最安全的付款方式,它是以兑付行的信用作为付款保障的,不过如果不注意信用证的付款原则“单单相符、单证相符”,不仅会产生额外的修改单证费用,还会遭到银行的拒付,给出口商的收汇安全带来风险。还有甚者利用信用证的付款条件,故意在信用证中设置软条款,利用对信用证的了解达到自己的不法目的。所以拿到信用证不代表没有问题,必须对信用证进行审核,这个工作可以交给专业的银行工作人员,也可以由熟悉国际贸易的律师完成。律师

拿到信用证先要确保其真伪,如果是海外银行直接邮寄的信用证,需查询银行的兑付能力,以免收到“假证”,确定了信用证是真实有效的之后,还要对信用证进行审证。

如果在审证过程中,对于不符合国际贸易合同约定或者设有软条款的信用证,受益人要求开证人修改,以免信用证无法兑付。审核信用证的关键是检查信用证的付款保证是否有效。

首先要查看信用证是否有付款保证,一份对卖方有付款保障的信用证首先是不能撤销的,如果信用证是不可撤销的,只要“单证相符”银行就会兑付,如果信用证是可以撤销的,开证人无需通知受益人,更无需受益人同意可以随时撤消或变更,这种可撤销信用证对受益人是没有付款保证的。受益人不应当接受可撤销信用证。那么如何确定一份信用证是可撤销的还是不可以撤销的呢?信用证中如没有表明该信用证是否可以撤消,按照UCP500的规定是不可以撤消的。律师

其次,审核信用证是否有错误。主要有:信用证受益人和开证人的名称和地址是否完整正确;信用证的金额、币制是否符合国际贸易合同规定,金额包括了单价和总价,大小写要一致,如果金额前有“大约”,允许付款金额有±10%的差额;信用证的数量是否与合同约定的一致,如果信用证没有规定数量不得有变化,那么在付款金额不超过信用证金额的条件下,货物数量可以有±5%的差额,不过这种差额适用于大宗的散货,比如农作物,铁矿石等,而衣服、机器等可以明确计件的货物不得有差额;费用承担是否和贸易合同一致,比如运费、保险费、检验费、银行费用由谁承担。

再次,审核信用证和交货、有效期有关的内容,比如信用证是否允许分批装运,装船日期是否能赶上信用证规定的最后装运期,如果时间太短,可以要求买方修改装运期,不要届时来不及装运要求承运人出倒签提单,容易发生纠纷。信用证是否允许货物转运,如果没有约定视为可以转运。信用证的有效期是否够长,否则有可能会来不及结汇。律师

最后,查看信用证条款中是否有阻碍付款的条件,就是对受益人不利的“软条款”是否存在。比如以买方检验合格证书作为付款条件,这样如果买方一旦不出具合格证书,卖方永远拿不到款。有正本提单直接邮寄买方的条款,这样存在买方拿到提单提货人去楼空的风险。以取得某国认证、证书等附加条件为付款依据的条款。

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