【案情】赵先生购买了一份人寿保险附加医疗险，主险为20年缴费期间，缴费方式为年交，附加险为每年交付保险费，附加险保险期间为1年。几年后赵先生因患鼻咽喉癌就诊，经化疗赵先生病情稳定，身体比较健康。赵先生在此去缴纳保险费的时候，被告知附加险不能再投保，主险继续可以缴纳保险费。赵先生还有最后一起的化疗没有进行，他比较担心不能赔付，另外他也不明白为什么医疗险不能继续投保了。律师

沈律师觉得赵先生的疑惑也是很多人的纳闷，是这样的，医疗险可以单独购买也可以作为人寿保险的附加险投保。养老保险等人寿保险往往是长期的，比如缴费20年，保险期间终身，医疗保险保的标的并非人的生死，而是医疗费用的支出，具有财产保险的某些特征，因此不是长期险险种。因为人的身体健康状况经常在变化，对于身体健康的被保险人，费率比较低保险公司也愿意承保，对于身体状况差的被保险人，保险公司可能会采取提高费率的方式承包，对于身患重病的被保险人，保险公司会拒绝承保。保险公司对客户有甄选主要是为了减少自己的理赔风险，特别是在医疗类险种中，这种选择性更明显。律师

沈律师在实践中发现不少当事人和赵先生一样，因附加险的费用是和其他长期人寿保险一起按年度缴纳的，他们往往以为这是一个保险，更不知道附加险的险种效力只有一年，到了第二年要重新投保。而且多数的投保人和被保险人，往往在缴纳保费后才拿到合同，事前很多保险推销员（代理人）为了做保险业务，根本不和投保人言明，甚至有的保险业务人员自己本身也不懂。保险销售人员往往在推销保险的时候，一味地称赞产品地理财性，投保人也是如此，却忽视了看清合同条款，也忘记了保险最本质的功能是保障，而不是投资理财。律师

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