某保险公司从事财产保险等业务，其营业部负责人为张某。李某为市场上从事个体经营的商户，李某连续三年均通过张某与保险公司签订理财型的保险合同，每年均能得到一定的收益。但到了第四年，年初签订合同以后，年底张某不能按时返还收益，且避而不见。李某遂报案。律师

后经侦查，发现从第四年开始，张某与李某签订的合同上的公章是张某私刻的，且所收取的款项没有进入公司账户，而是被张某用于归还个人欠款。后法院以合同诈骗罪将张某判处有期徒刑，并判令张某将诈骗所得返还李某。因张某无偿还能力，李某遂将某保险公司诉至法院。

本案的争议焦点在于保险公司是否要为张某的个人行为承担责任。

本人的意见是保险公司应对客户的损失承担全部责任。理由是李某在签订合同时，张某是保险公司营业部的负责人，其通过张某连续三年与保险公司签订了保险合同，且均得到了一定的收益，所以李某有足够的理由认为是与保险公司在签订合同，且李某也不能判断出公章是私刻的。律师

张某的行为应构成表见代理，表见代理是指行为人虽无代理权，但由于行为人的行为，造成了足以使善意第三人相信其有代理权的表象，而与善意第三人进行的、由被代理人承担法律后果的代理行为。

正如《合同法》第四十九条的规定：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。故在客观上李某有理由相信张某具有代理权，相信其是与“保险公司”签订合同，既然是与保险公司之间的合同，根据合同“相对性”原理，应由保险公司承担责任。律师