某钢结构厂购置了一批原材料，堆放时不知道仓库地基较软，导致仓库底部塌陷，钢材料变形弯曲，账面损失30万元。钢结构厂向投保财产险的保险公司理赔。保险公司认为这是一起人为事故，不是意外事故，不属于理赔范围。后经有关部门检测，仓库建造时是符合安全使用标准的，发生塌陷是多日下雨导致土质过于松软，附近又有大型工地施工，属于雨水引起的意外事故。律师

后保险公司愿意赔付9万元，钢结构厂不同意，认为该仓库的投保金额是30万，事故导致的账面损失是30万，不能只赔9万元。保险公司认为保险理赔只能根据实际损失赔偿，不是根据投保的最高保额来赔偿。

问：保险事故发生后，保险公司赔偿是依据什么标准来的，财产保险时候定值保险还是不定值保险。

沈律师认为厂家提出的发生保险事故后，直接按照投保时候的价值进行赔偿，属于定值保险合同。定值保险合同，是指合同双方当事人在订立合同时即已确定保险标的的价值，并将保险金额写入合同，发生保险事故后，双方按照合同约定的保险价值作为赔偿金额计算的依据。不需要对保险标的进行重新估价，如果是部分损失的，按照比例赔偿。律师

这种保险合同一般多见于货物运输合同、传播保险合同、古玩字画保险合同。特别是货物运输合同，在不同的出险时间和地点，货物的价值变动很大，比如一批香料在欧洲是10万欧元，可能在原产地就只有2万欧元一顿，为了避免计算上的争议，大家约定一个计算价值的标准。

而大多数的财产保险合同都是不定值保险合同，比如所有的车辆车身损失险都是不定制的，根据的车辆使用年限递减车辆价值。不定制保险合同是双方当事人在不先确定保险标的价值，发生事故后再行估计损失。保险事故发生后，保险标的出险时的实际价值和约定的保险金额进行相比，按低的一个进行理赔。律师

故而钢结构厂在投保时候，仓库是新的，价值较高，出现时候仓库已经投入使用有一定的折旧，按折旧后的仓库价值赔偿，仓库和钢材都是部分损失，按损失比例进行赔偿。所以保险公司的说法是有一定依据的，至于实际损失，双方不能达成一致的，由物价部门进行评定。

沈律师安外其他提示：如果是火灾保险的，事故原因由消防部门认定，损失由物价部门评定或者消防部门认定。律师