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无力归还信用卡26000元,判缓刑一年罚金两万

被告人习某向上海浦东发展银行申领了一张信用卡,在领取信用卡的7个月内多次持卡透支消费、取现,在最后一次还款后在也没有归还,共计拖欠本金25450元。浦发银行催款三个月,被告人拒绝归还。

后浦发银行向公安机关报案,经公安机关电话通知,被告人主动到公安机关自首,到岸后如实交待了自己没有还款能力,申领信用卡后透支的犯罪过程。并且到案后被告人向该银行还款26000元,此后被告人获得取保候审。

公诉机关提起公诉后,提供了银行的报案书、信用卡申请材料、信用卡消费明细、催收记录、还款凭证、案发经过等证据。被告人习某对犯罪过程没有异议,法院认为被告人以非法占有为目的,申领信用卡后恶意透支,经银行催讨超过三个月仍拒不归还,数额较大,其行为已构成信用卡诈骗罪。由于被告人是自首,而且退赔了全部赃款,酌情从轻处罚。判决被告人犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑八个月,缓刑一年,罚金二万元。律师

信用卡诈骗罪(刑法第196条),是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。

对于上海地区的信用卡诈骗案件来说,这只是其中典型的一起,有一个不成文的说法:一二三原则,即本金达到1万以上,银行催收2次仍没还款,逾期3个月以上,如果银行报案,公安部门的经侦人员就会打电话给信用卡欠款人,如果还不归还,就会以信用卡诈骗罪立案,但此后如果归还了全部欠款,一般予以取保候审,判决缓刑。对于经侦部门而言,这类案件既案情清晰,被告人一般也不抗拒审讯,而损失也可以追回(被告人的家属多数会尽力归还),和一些难度案件相比,这种案件更好地完成了抓捕指标。

案件结果看,被告人被判决刑罚,银行损失得以弥补,经侦工作人员完成工作指标,是皆大欢喜。但作为律师,沈律师认为在银行发卡之时为了拉倒业务,完全不审核申请信用卡人的还款能力,银行委托的办卡机构故意诱导办卡人夸大收入。有次有一名推销信用卡的人和沈律师称,只要你能开一张年收入为若干元的收入证明,我帮你搞到20万的信用额度,如果你开不到收入证明,我可以帮你忙。沈律师认为对于这类案件,法律已经倒向了不公平的一方,完全保护银行利益的一方,而银行作为专业机构不审核办卡人资质,变相动用国家司法力量为自己催收债务,对其他需要司法资源的被害人是不公平的。

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沈洁律师

法学硕士,全国律师协会、上海律师协会会员

现为上海维度律师事务所律师;

2008年7月与人合作建立上海汇银律师事务所。

此前在其他外两家律师事务所担任律师,共执业十多年,处理大量的法律问题,经验丰富

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