人身保险金和被保险人遗产之间的关系

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沈洁律师毕业于华东师范大学保险专业，可能是上海地区唯一一位保险专业毕业的执业律师

　　人身保险金能否转变为被保险人的遗产，分三种情况：

    一、被保险人没有指定受益人的，保险金作为遗产；

    二、被保险人没有指定受益人的，保险金作为遗产；

    三、受益人放弃受益权，保险金作为遗产。无忧律师网http://www.51lawyer.net

    如果不属于上述三种情况，当保险事故发生后，受益人有获得保险金的权利，被保险人生前所负的债务由其遗产支付，而不能用保险金偿付。即使被保险人指定的受益人就是被保险人的法定继承人，其法定继承人获得的保险金是基于保险合同，而不是继承关系。无忧律师网http://www.51lawyer.net

    如果属于上述三种情况，保险事故发生后，其人身保险金应作为遗产，如果被保险人生前有未清偿的债务，继承人可以在所受领的保险金的金额的限度内偿还，此时继承人是以继承人的身份获得转化为遗产的保险金，即受益权转成了继承权。如果被保险人在遗嘱中对保险金做了规定的，由遗嘱继承人继承，没有作规定的，由法定继承人继承。无忧律师网http://www.51lawyer.net

    受益人先于被保险人而死亡，其受益权因此而丧失，该受益人的继承人不得继承受益权，对于受益权不能套用《继承法》上的代为继承关系；受益人先死的，被保险人可另行指定受益人，如果不另行指定受益人的，在被保险人死亡后，保险金作为遗产。无忧律师网http://www.51lawyer.net

    受益人和被保险人同时死亡，或推定同时死亡的，我国《保险法》没有明文规定。受益人是晚辈，被保险人是长辈的，认为长辈先于晚辈死亡，受益人可以获得保险金，但如果受益人和被保险人是同辈，如夫妻，一般来说，受益人申请保险金要以受益人尚生存为前提，若被保险人与受益人同时死亡，保险金转变为遗产。或者受益人是长辈，被保险人是晚辈，保险金当然作为遗产继承。